Как накопить на квартиру?

Если просто откладывать каждый месяц небольшую сумму, то пройдут десятилетия, прежде чем ты купишь жилье. Но если инвестировать накопления, то получится быстрее. Покупка собственной квартиры — для многих из нас это едва ли не самый актуальный вопрос. Но цены на недвижимость в столице, да и в других городах, достигли заоблачных высот и, судя по всему, в ближайшее время спускаться с них не собираются. Многим вопрос «как в наше время накопить на квартиру» даже при зарплате в 30—40 тыс. рублей кажется почти нереальным. А уж при меньших доходах – и говорить нечего. Правда, при условии, что для накопления капитала используются такие традиционные инструменты, как хранение денег дома под матрасом. А вот если, например, «задействовать» паевые инвестиционные фонды (ПИФы) или доходные банковские депозиты, то картина получается совсем другая.

Итак, ты менеджер среднего звена. Получаешь 42 тыс. рублей в месяц, за последние годы накопил небольшую сумму, скажем 50 тыс. рублей. При достаточно умеренном риске через четыре года эти средства можно превратить в существенную сумму с приятным числом нолей. Главное – сделать первый шаг.

Начнем...

Свои сбережения, а также половину дохода каждый месяц можно направлять в какой-ни­будь смешанный ПИФ. Лучше всего выбрать "середнячка", который показывает более или менее стабильный доход, но не входит в число лидеров роста (практика показывает - последние нередко через какое-то время оказываются аутсайдерами). Средняя доходность таких инвестиций за последние годы составляет примерно 37% годовых. За счет этой стратегии капитал через четыре года будет составлять 2 млн. 258 тыс. рублей (При откладывании 21тыс.рублей в месяц + проценты на вклад). С этими деньгами уже можно задуматься о покупке собственной квартиры.

В целом такого же результата можно добиться и при вложениях в индексный фонд (в его названии, скорее всего, будет содержаться словосочетание "Индекс ММВБ"). Однако такие вложения связаны с большими рисками, то есть вероятность того, что заработать получится меньше, чем планировалось, возрастает. Зато достигнуть планки в 2 млн. рублей можно за пять лет, причем откладывая ежемесячно всего 10 тыс. рублей.

Ипотека без напряга.

Опыт показывает, что именно 10 тыс. рублей в месяц — это та сумма, откладывая которую вы ощутите наименьший дискомфорт. Разумеется, за короткое время умножить ее можно только при правильной стратегии. При старом добром подходе (деньги – под матрас) вы в лучшем случае накопите на первоначальный взнос по ипотеке. Тогда как при ежемесячном вложении суммы в 10 тыс. рублей в предприятие с низким уровнем риска (например, банковский депозит с 12%-ной ставкой) спустя два года капитал сможет составить уже 260 тыс. рублей. Чтобы накопить 2 млн. рублей таким способом понадобится более 11 лет.

Покупая квартиру по ипотеке, нужно ориентироваться на сбор первоначального взноса. Если он составляет 20% от стоимости квартиры тебе, допустим, необходимо собрать 400 тыс. рублей. Накопить эту сумму при низком уровне риска потребуется три года.

Еще одну полезную финансовую хитрость важно знать, если ты решил взять ипотеку. Например, после выплаты процентов и самых необходимых расходов от твоего дохода будет оставаться определенная сумма. Ее также можно инвестировать, скажем, в паевые инвестиционные фонды с умеренным риском. При средней доходности на уровне 20% за два года можно получить вполне приличную сумму, чтобы досрочно погасить часть кредита и ускорить выход из банковской кабалы.


Куда уходят деньги?

Для накопления очень важно эффективно планировать свои финансы, хотя бы просто на уровне контроля за затратами. Например, в конце прошлого года за консультацией к специалисту обратилась молодая девушка, работающая в крупной западной компании. Она зарабатывала 80 тыс. рублей в месяц. Для покупки квартиры в Подмосковье ей не хватало 1,3 млн. рублей. Девушка была уверена, что скопить эту сумму ей не удастся. За предыдущие три года ей удалось отложить всего 200 тыс. рублей. Выяснилось, что весь вопрос в тратах. Подсчитав необходимые расходы (питание, одежда, аренда квартиры и т.д.), они совместно выяснили, что на все это уходит примерно 45 тыс. рублей в месяц. Остальное — спонтанные траты, от которых вполне можно отказаться. Получилось, что если откладывать каждый месяц оставшиеся 35 тыс. рублей, то за год скопится 420 тыс. За два года получится 840 тыс. рублей и плюс 200тыс. рублей уже имеющихся сбережений. Итого для покупки квартиры за 1,3 млн. рублей нужно будет еще доложить 260 тыс. рублей, накопить которые не так сложно. В принципе, их даже можно взять в кредит. Таким образом, накопить на такую квартиру можно за два года и восемь месяцев. Если средства откладывать на депозитном банковском счете, то достигнуть цели можно на три месяца раньше.

Если желание купить квартиру велико, то непременно необходимо провести оптимизацию бюджета. Для этого нужно сделать следующее:

1. Распределить расходы по видам (продукты, обязательные платежи, одежда, обучение ребенка и т. п.) и статьям.
2. Определить те расходы, которые можно уменьшить (закупать продукты оптом или ездить на отдых в «мёртвый» сезон).
3. Избегать нерациональных и неоправданных расходов.
4. Определить подходящую сумму ежемесячного инвестирования, исходя из сальдо дохода и трат.

Тем не менее, нужно понимать, что быстро накопить на квартиру на самом деле сложно. Это конечно возможно, но усилий требует немалых. И даже требует определённых жертв. Главный совет: не храни все деньги под матрасом. Пусть они работают на тебя. И на твою мечту! Удачи!